przygotowanie do zakupu mieszkania
Zanim pójdziecie
do banku
liczymy budżet, porządkujemy dokumenty, sprawdzamy koszty ukryte1
Lista kosztów zakupu
Rata maks.3 150 zł / mies.
Liczymy,
ile naprawdę
Bank powie, ile może pożyczyć. My liczymy, ile warto pożyczyć, żeby po zakupie zostało na życie, remont i jedną zepsutą pralkę. Na Waszych wypłatach, nie na średniej krajowej.
Jak liczymy zdolność
PIT-37 za 2025dodany do teczki
Dokumenty
w jednej teczce
Zaświadczenie o dochodach, wyciągi, umowa przedwstępna, odpis z księgi wieczystej. Sprawdzamy daty ważności i to, czego bank zażąda na drugim spotkaniu, a o czym nie mówi na pierwszym.
Zobacz checklistęKoszty, o których nikt nie wspomina na pierwszym spotkaniu
Podatek PCC przy rynku wtórnym, taksa notarialna, wpis hipoteki, ubezpieczenia, prowizja agencji i remont, zanim da się wstawić łóżko. Razem potrafi to wynieść kilkadziesiąt tysięcy złotych.2
Policz koszty zakupuPrzykład poglądowy, liczby zaokrąglone
Dwie pensje, 11 800 zł netto, dwupokojowe na Woli
| Cena mieszkania z rynku wtórnego | 689 000 zł |
|---|---|
| Wkład własny, 20% | 137 800 zł |
| PCC 2% (nie pierwsze mieszkanie) | 13 780 zł |
| Notariusz, wpisy, wypisy aktu | ok. 6 900 zł |
| Prowizja agencji 2,46% z VAT | 16 949 zł |
| Odświeżenie i przeprowadzka | ok. 22 000 zł |
| Gotówka potrzebna przed kluczami | ok. 197 400 zł |
Pierwotny plan tej pary zakładał 140 000 zł oszczędności. Po konsultacji przesunęli zakup o 7 miesięcy i szukali mieszkania do 620 000 zł.
Z czym przychodzicie najczęściej
pierwsze mieszkanie
Wynajmujemy od sześciu lat i chcemy w końcu kupić
Najczęściej brakuje nie zdolności, tylko gotówki na koszty poza ceną. Liczymy, ile trzeba odłożyć i czy zwolnienie z PCC obejmuje Waszą sytuację.
większe mieszkanie
Sprzedajemy dwa pokoje i kupujemy trzy, w tym samym czasie
Tu najważniejsza jest kolejność: kiedy podpisać przedwstępną, co jeśli kupujący się wycofa, gdzie mieszkać przez dwa tygodnie między aktami.
jedna pensja
Kupuję sam i nie wiem, czy to w ogóle realne
Często jest realne, ale mniejsze, dalej albo za rok. Pokazujemy trzy warianty i to, ile zostaje na życie w każdym z nich.
Nadpłata, która ma sens
Nie każda nadpłata się opłaca tak samo. Sprawdzamy, czy lepiej skrócić okres, czy obniżyć ratę, i kiedy zostawić pieniądze na koncie.
Plan nadpłatyOd telefonu do raportu w tydzień
-
dzień 1
15 minut rozmowy
Bez opłat. Ustalamy, czy konsultacja ma sens, i wybieramy termin.
-
dzień 1-2
Lista do przygotowania
Mailem dostajecie listę: wyciągi, zaświadczenia, ogłoszenia mieszkań, które oglądacie.
-
dzień 4-6
Konsultacja, 75 minut
Na Hożej albo przez wideo. Liczymy na żywo, pytacie o wszystko, co nie daje spać.
-
ten sam dzień
Raport i 14 dni pytań
PDF z wyliczeniami i arkusz. Przez dwa tygodnie odpowiadamy na pytania mailem.
Oglądacie mieszkanie w sobotę?
Weźcie latarkę, telefon z poziomicą i naszą listę 27 pytań. Wilgoć za szafą, numer księgi wieczystej, zaległości wobec wspólnoty. Lepiej zapytać przy właścicielu niż u notariusza.
Checklista na oglądanieSześć skrótów, które usłyszycie w banku
RRSOrzeczywista roczna stopa oprocentowania
Całkowity koszt kredytu w skali roku: odsetki, prowizja, ubezpieczenia. Tę liczbę porównujcie między bankami, nie samo oprocentowanie.
LTVkwota kredytu do wartości mieszkania
Przy wkładzie 20% LTV wynosi 80%. Im wyższe LTV, tym zwykle droższy kredyt albo dodatkowe zabezpieczenie.
DSTIraty do dochodu
Jaką część miesięcznego dochodu zabierają wszystkie raty razem. Bank ma swój limit, my liczymy też próg, przy którym jest Wam wygodnie.
Marżastała część oprocentowania
Przy oprocentowaniu zmiennym dodawana do wskaźnika referencyjnego. Wskaźnik się zmienia, marża zwykle zostaje na cały okres kredytu.
Okresowo stałeoprocentowanie na kilka lat
Rata nie zmienia się przez kilka lat, najczęściej pięć. Potem bank proponuje nowe warunki albo przechodzicie na zmienne.
Promesaobietnica kredytu
Pisemne potwierdzenie, że bank udzieli kredytu na określonych warunkach. Przydaje się przy negocjacjach ze sprzedającym.